Mapa stávajícího portfolia
Přehledný dokument mapující všechny tvé spořicí nástroje, jejich aktuální hodnotu, roční náklady a expozici vůči různým třídám aktiv. Většina klientů poprvé vidí celkový obraz svých financí na jednom místě.
Služba · Spoření
Spoříš dost — nebo jen hodně platíš za poplatky?
Analýzou tvých stávajících fondů a produktů najdeme skryté náklady a přestavíme portfolio tak, aby každá koruna pracovala efektivněji.
Co zahrnuje analýza spoření
Začínáme kompletním inventářem tvých spořicích produktů — penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření, investičních fondů, životního pojištění se spořicí složkou i nemovitostí. Každý produkt posoudíme z hlediska celkových nákladů (TER, vstupní a výstupní poplatky), výkonnosti po odečtení inflace a daňové efektivity. Výsledkem je jednoduchý přehled: co ti skutečně slouží, co optimalizovat a co nahradit efektivnější alternativou. Celý proces trvá zpravidla dva až tři týdny a završíme ho písemnou zprávou s konkrétními doporučeními.
Co získáš
Konkrétní výstupy, ne jen obecné rady.
Optimalizovaný alokační plán
Návrh přerozdělení prostředků mezi nástroje s nižšími náklady a lepším poměrem rizika a výnosu — například přechod z drahých aktivně spravovaných fondů na nízkonákladové ETF při zachování preferované míry rizika.
Daňová optimalizace
Využití státního příspěvku na DPS, zaměstnavatelského příspěvku a odpočtu životního pojištění — mnoho klientů přichází ročně o tisíce korun jen proto, že tyto mechanismy nejsou správně nastaveny.
Co tato služba nenahrazuje
Analýza spoření je vstupní vrstva plánování důchodu — nenahrazuje komplexní příjmovou strategii ani majetkové plánování. Pokud chceš vědět, jak budeš v důchodu generovat pravidelný příjem z naspořeného majetku, podívej se na naši službu příjmové strategie. Výsledky závisí i na faktorech mimo naši kontrolu: vývoji finančních trhů, legislativních změnách v penzijním systému a tvých vlastních rozhodnutích. Naše doporučení jsou podložená daty, ale nejde o záruku konkrétní výkonnosti.
„Nevěděl jsem, že mé penzijní spoření mě stálo přes 2 % ročně na poplatcích. Český Kancelář to identifikoval za první schůzku a navrhl přechod, který mě ušetří přibližně 180 000 Kč za zbývajících 15 let do důchodu. To jsou reálná čísla."
— Miroslav Dvořák, Brno
Chceš vidět, kolik tě stojí tvé současné spoření?
Vstupní analýza portfolia je první krok — a první konzultace je zdarma.