Výplatní harmonogram
Měsíční přehled plánovaných výběrů z jednotlivých zdrojů — státní důchod, DPS, investiční účet, renta — s ohledem na daňové pásmo a zachování rezervy pro výkyvy trhu.
Služba · Čerpání
Jak budeš v důchodu platit účty?
Příjmová strategie přemění naspořený majetek na předvídatelný měsíční příjem — s přesností, nikoli s nadějí.
Přechod od akumulace k čerpání
Nejnáročnější fáze plánování důchodu není spoření — je to okamžik, kdy přestaneš vydělávat a začneš čerpat. Špatně nastavená výplatní strategie může vyčerpat portfolio o 10–15 let dříve, než plánuješ. Analyzujeme státní důchodový nárok, příjmy z doplňkového penzijního spoření, výnosy z investičního portfolia a případné příjmy z pronájmu nebo jiného majetku. Na jejich základě sestavíme výplatní harmonogram, který minimalizuje daňovou zátěž, zachovává likviditu pro neočekávané výdaje a udržuje portfolio vitální po celou délku důchodu.
Klíčové výstupy příjmové strategie
Stresové scénáře
Simulujeme tři varianty: pesimistický vývoj trhů, prodloužení délky důchodu o 5 let a nečekané jednorázové výdaje. Víš předem, kde jsou hranice a jaké záložní kroky jsou k dispozici.
Daňová efektivita výběrů
Pořadí a načasování výběrů z různých účtů má přímý vliv na celkové daňové zatížení v důchodu. Správně nastavená sekvence může ušetřit desítky tisíc korun ročně na dani z příjmu fyzických osob.
Limity příjmové strategie
Příjmová strategie pracuje s předpoklady — délkou důchodu, inflací, vývojem trhů a zdravotními výdaji. Žádný model neumí přesně předpovědět budoucnost a výsledky se mohou od plánu lišit. Proto každoroční revize není volitelná — je součástí služby. Příjmová strategie rovněž nepokrývá právní aspekty předání majetku dědicům ani daňové plánování darování; pro tyto oblasti ti doporučíme spolupracující notáře nebo daňové poradce.
„Odešla jsem do důchodu v 62 letech a bála jsem se, že peníze dojdou. Výplatní harmonogram od Českého Kanceláře ukázal, že při správném pořadí výběrů mám pokryto minimálně do 84 let i ve špatném tržním scénáři. To mi dalo klid, který jsem od žádného jiného poradce nedostala."
— Věra Horáčková, Praha
Chceš vidět konkrétní čísla svého důchodu?
Navrhneme výplatní harmonogram na základě tvé reálné situace — první setkání bez závazku.